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Nov 22

03:24

Montrealike

加拿大新移民不容忽视的信用分数

在加拿大,信用会随着个人一生,对投资,消费,借贷发挥着举足轻重的作用。
 
-买房子贷款
-买车贷款
-租房
-找工作(有些工作录用前会进行背景调查)
-投资或其它贷款
 
每个人的信用分数由评分机构提供,主要由两家公司
 
-Equifax
-TransUnion
信用分数最高为900,平均在650左右,两家公司计算方法略有不同,但通常来说,700+的分数可以被划为”优良“级别。(优质客户贷款时有更好的利率)
 
 
 
什么决定了信用分数
 
1还款记录(Payment History)- 占比35%
 
 
一次疏忽大意欠款可能就瞬间打回原型
 
 
 
2信用额度使用度 (Utilization) – 占比30%
 
 
许多人对信用分数有个误区,误以为信用额度的使用率越高,分数就涨得越快,其实并非如此。
 
 
每张信用卡都消费至接近上限,即使按时还款,也会影响信用实用度。比如一张5000的信用卡使用4900时偿还,信用使用度即为98%=4900/5000,而健康的实用度为20%或10%以下
 
 
3信用记录时间长度(History)占比15%
 
 
个人信用历史越久且按时还款,某种程度上来说,这个人就越值得信赖。有些刚登陆加拿大的新移民或留学生,迟迟不开通加拿大银行账号以及信用卡,导致在加拿大的信用迟迟无法开始累积。
 
 
4查询信用报告的频率次数(New Credit)-占比10%
 
‘’强行调档(Hard Inquiry)‘’信用报告(Hard Inquiry)的次数。调档信用报告一般分为两种,一种为强调档(Hard Pull)和软调档(Soft Pull)。为了了解自己的信用分数调档自己的信用分数属于软调档(Soft Pull),这种方式不会扣信用分数。
 
反之,如果我们申请信用卡或者房贷、车贷的时候,银行或者贷款公司作为第三方需要调查我们的信用分数,则为强调档(Hard Pull)。强调档会使我们的信用分数稍微降低。
 
 
5现有信用种类(Credit Mix)占比10%
 
 
如何查询个人信用
一些银行网站或app(bmo rbc Scotiabank)
 
比如电脑登陆rbc有一项就是查询个人信用报告

-Borrowell
-Equifax
-TransUnion
 
 
 

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  • 发布日期
  • 2024-01-24
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